13 lutego 2025 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydał ważne orzeczenie (sprawa C-472/23), które może mieć istotny wpływ na sytuację tysięcy konsumentów posiadających kredyty. Trybunał potwierdził, że nawet drobne uchybienia banków lub instytucji pożyczkowych w zakresie obowiązków informacyjnych mogą prowadzić do zastosowania tzw. sankcji kredytu darmowego (SKD), pozbawiając kredytodawcę prawa do odsetek i dodatkowych opłat. 

Wyrok zapadł w odpowiedzi na pytania prejudycjalne sądu z Warszawy, który pytał, czy nieprecyzyjne lub niepełne informacje o kosztach kredytu – np. niejasne zapisy dotyczące podwyższania opłat – mogą uzasadniać nałożenie sankcji, nawet jeśli nie wpłynęły na decyzję konsumenta o zawarciu umowy. 

TSUE jednoznacznie stwierdził, że jeśli warunki kredytu są sformułowane w sposób utrudniający przeciętnemu konsumentowi zrozumienie rzeczywistych kosztów, stanowi to naruszenie obowiązku informacyjnego. Co więcej, Trybunał uznał, że przepisy krajowe mogą przewidywać surowe konsekwencje, takie jak sankcja kredytu darmowego, za każde tego typu uchybienie – niezależnie od jego wagi. 

Orzeczenie znacząco wzmacnia pozycję konsumentów, choć wzbudza kontrowersje wśród instytucji finansowych. Krytycy wskazują, że wymagania stawiane przez TSUE są bardzo rygorystyczne, biorąc pod uwagę złożoność umów kredytowych i różny poziom wiedzy finansowej klientów.  Z praktycznego punktu widzenia wyrok oznacza, że osoby, których umowy kredytowe zawierają nawet drobne błędy lub niejasności (np. niepełne informacje o kosztach), mogą dochodzić przed sądem uznania kredytu za „darmowy”. W takim przypadku konsument może żądać zwrotu wszystkich opłat i odsetek, pozostając zobowiązanym jedynie do spłaty kapitału.

dodano: 09.06.2025 r.